Seit nunmehr über 10 Jahren untersucht das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) Lebensversicherungsunternehmen im Qualitäts-Check. Überwiegend auf Kennzahlen basierend, um Objektivität zu gewährleisten durch ein Benchmarksystem verifiziert, ist dieses gewachsene Rating in Quantität und Qualität wohl einzigartig am Versicherungsmarkt.
Die Herausforderung bei dieser Analyse sei, so Michael Hauer, Geschäftsführer des IVFP das Rating nicht eindimensional erscheinen zu lassen. Um unerwünschte hohe Gewichtungen durch Korrelation bei den Einzelwerten zu verhindern, kommen entsprechende mathematische Mechanismen zum Einsatz, erklärt er weiter. Des Weiteren werden auch Zeiträume der Unternehmenskennzahlen berücksichtigt und nicht nur die jeweiligen 1-Jahreswerte, um eine Entwicklungstendenz der Versicherungsunternehmen abbilden zu können.
Berater*innen sollten sich laut dem Professor für Finanzmärkte und Financial Planning dringend über die Unternehmensqualität der Lebensversicherer informieren und dabei auf umfassende und tiefgehende Ratings wie zum Beispiel das IVFP-Rating zurückgreifen – an dem Rating vom IVFP geht nach Aussage von Hauer „kein Weg daran vorbei“. Dieses können die Berater*innen kostenfrei auf der Homepage des IVFP einsehen.
Was wird untersucht?
Das Ratingsystem des IVFP legt besonderen Wert auf die Berücksichtigung der Wechselwirkungen der einzelnen Kriterien. Dafür wird das Verfahren in seiner Homogenität (Abbild der Streuung) der Unternehmenswerte überprüft und zusätzlich durch Sensitivität- (starke Veränderungen der Punktewerte) und Abhängigkeitsanalysen (Überlagerung der Punktewerte) anhand geeigneter Monte Carlo Simulationen verifiziert. Durch ein umfassendes Benchmarksystem mit 80 untersuchten Unternehmen stellt das Institut sicher, dass jedes Unternehmen fair und objektiv bewertet wird.
210 Punkte werden anhand von 24 Kriterien vergeben, aufgeteilt in die Qualitätsbereiche Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg. Dabei werden nur Werte untersucht, die sich aus den Zahlenwerken der Lebensversicherungsunternehmen, respektive dessen Einbettung in eine Unternehmensgruppe (Konzernbericht) und aus öffentlich zugänglichen Quellen (Geschäftsbericht, BaFin-Berichte) herauslesen lassen.
LV Rating Unternehmensqualität 2021
Um sich eindeutig reproduzieren zu lassen, basiert das LV-Rating Unternehmensqualität auf den Zahlenwerken der Lebensversicherungsunternehmen (Geschäfts-, SFCR- und BaFin-Bericht).
Insgesamt wurden über 80 Gesellschaften in Punkto Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg untersucht. 11 der untersuchten Lebensversicherer erhielten die Höchstbewertung "Exzellent" (alphabetische Reihenfolge):
- Allianz Lebensversicherungs-AG
- AXA Lebensversicherung AG
- Canada Life Assurance Europe plc
- Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
- Dialog Lebensversicherungs-AG
- ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG
- EUROPA Lebensversicherung AG
- Hannoversche Lebensversicherung AG
- R+V Lebensversicherung AG
- Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland
- Württembergische Lebensversicherung AG
Unter IVFP Ergebnisse LV Rating Unternehmensqualität stehen die Ergebnisse online zur Verfügung.
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