Finlex hat rund um die Cyber-Versicherung ein veritables Ökosystem aufgebaut. Dabei geht es nicht nur um Transparenz in einem sich ständig verändernden Markt und eine für alle Beteiligten einfache Online-Abschlussstrecke. Kern ist eine Rundumbetreuung, die mit einem Risiko-Assessment startet, das in vielen Fällen die Versicherbarkeit erst aufzeigt.
Cyber-Kriminalität ist zur realen Bedrohung für jedes Unternehmen geworden, egal ob groß oder klein. Daten-Kidnapping mittels Ransomware, IT-Spionage und Sabotage – nie zuvor gab es so viele Cyber-Angriffe. Deutschen Unternehmen entstand im Jahr 2021 ein Schaden von rund 223 Milliarden Euro, wie der Digitalverband Bitkom herausfand. Trotz des hohen Risikos haben aber nur 16 Prozent der Unternehmen ihr IT-Sicherheitsbudget in der Coronakrise erhöht, fand das Bundesamt für die Sicherheit in der Informationstechnologie (BSI) 2021 heraus.
Da die Mindestanforderungen der Versicherer an die IT des versicherten Unternehmens in den vergangenen Jahren gestiegen sind, gelangen deshalb längst nicht mehr alle Unternehmen in den Genuss einer umfangreichen Cyber-Versicherung. Dabei bietet diese nicht nur die finanzielle Absicherung des Risikotransfers. Vielmehr hilft sie auch bei der Evaluierung der eigenen Cyber-Security und stellt über ihre Assistance-Leistungen gezielt erfahrene Experten für den Schadenfall zur Seite.
Ökosystem unterstützt Makler
Laut Branchenverband GDV ist die Nachfrage nach Cyber-Versicherungen weiterhin sehr hoch. Und sie wird insbesondere im KMU-Segment weiter steigen. Hier sei ein großes Vertriebspotenzial für die an unsere Plattform angebundenen Makler am entstehen, erläutert Finlex-Gründer und Geschäftsführer Sebastian Klapper. Zudem stehen neue Anbieter vor dem Markteintritt. Die Komplexität und Dynamik im Cyber-Markt rufe nach mehr Übersicht und smarten Prozessen, die nur durch eine Ökosystem-Plattform zu erreichen seien. So vereinfache die automatisierte Auswertung des Fragebogens dem Makler die Beratung und hilft bei der Auswahl des richtigen Versicherungspartners, so Klapper.
Risiko-Assessments zeigen Wege zur Versicherbarkeit
Der Beratungsprozess rund um die Absicherung von Cyber-Risiken beginnt bereits deutlich vor dem Versicherungsabschluss. Das Finlex-Netzwerk umfasst die breitgefächerte Expertise von Ökosystem-Partnern rund um IT-Sicherheit:
- Workshops zur quantitativen Risikoanalyse, dessen Ergebnisse ein breites Verständnis über die monetären Konsequenzen von Cyber-Risiken zeigen.
- Telefonischer Quick-Check oder ein ausführliches Risiko-Audit als qualitative Risikoanalyse. Dazu kooperiert Finlex mit den ausgewiesenen Netz- und Datensicherheits-Experten, wie zum Beispiel Prof. Dr.-Ing. Ulrich Greveler. Als Ergebnis erhält der Kunde schon bald eine erste Übersicht über sein IT-Sicherheitsniveau und Empfehlungen für Maßnahmen, die dieses verbessern.
- Technisches Schwachstellenaudit in mehrtägigem Projekt durch renommierte IT-Dienstleister. Hier werden die konkreten Schwachstellen der IT-Infrastruktur ermittelt und der Weg zu deren Behebung aufgezeigt.
- Risk-Score auf Basis des Fragebogens auf der Finlex Plattform zur Einordnung des Risikos.
- Netzwerk von auf IT-Recht spezialisierten Rechtsanwälten.
- Kontinuierlicher Ausbau des Ökosystems durch weitere IT Security-Experten.
Im Finlex Ökosystem gehe es nicht nur um die besten Cyber-Versicherungen, sondern auch um optimale Lösungen für ein ganzheitliches Cyber-Risk-Management, beschreibt Dr. Sven Erichsen, Non-Excecutive Director bei Finlex und Pionier im Cyber-Versicherungsmarkt in Deutschland.
Mithilfe der Finlex Plattform können Makler ihre Kunden-Unternehmen zielgerichteter in Sachen Cyber-Risiken beraten und durch das Ökosystem gleich Lösungen dazu vorschlagen.
So steigt die Awareness für die eigene Angreifbarkeit. Das freut am Ende auch die Versicherer, weil ihnen dadurch bessere Risiken vermittelt werden. Ein Schwachstellenprofil zeigt auf, wie sich das Risiko reduzieren lässt. Denn häufig wird erst durch die Risikoreduktion ein Unternehmen überhaupt versicherbar. Bereits versicherte Unternehmen können zudem durch eine bessere Risikoeinschätzung ihre Versicherungsprämien potenziell verringern.
Unternehmen, Makler und Versicherer – alle profitieren
Das Finlex Cyber Ökosystem bietet eine sich auf mehrere Kernbereiche erstreckende Rundumbetreuung. Start dabei ist das „smarte Risiko-Assessment“, die Identifikation und Bewertung der Risiken. Gefolgt von Kernbereich zwei „smarte Absicherung“, wo es um die Platzierung qualitativ hochwertiger und kompetitiver Versicherungslösungen sowie die laufende Betreuung und das kontinuierliche Monitoring der IT-Security geht. Kernbereich drei, „smarter Claims Support, also die Unterstützung im Schadenfall, rundet das Ökosystem ab.
Finlex biete die beste Kombination aus Cyber-Security und Cyber-Versicherung, prozessiert durch modernste Technologie, ist Klapper überzeugt. Mit dem einzigartigen Cyber Ökosystem profitieren alle Beteiligten.
Bei den Unternehmen steigt die Awareness für das Thema und diese gelangen direkt zu Lösungen und verringern dadurch ihre Angriffsfläche, Makler erhöhen ihre Chancen auf Neugeschäft und Bestandssicherung durch qualitativ hochwertige, schnelle und smarte Lösungen. Und nicht zuletzt können die Versicherer dadurch Risiken besser abschätzen. Sie profitieren vom Mehr an Aufklärung und Risiko-Management, das letztendlich für bessere Risiken in ihrem Portfolio sorgt.
Unterstützung schon beim ersten Anzeichen eines Cyber-Schadenfalls
Toni Gehring, der als Senior Cyber Consultant den Aufbau des Finlex Ökosystems mit betreut, stellt die Vorteile des Cyber Ökosystems von Finlex heraus: Die hauseigene Schadenabteilung sei ein wertvoller Bestandteil und stehe Betroffenen schon beim ersten Anzeichen eines Schadenfalls zur Seite.
Sie koordiniere die Kommunikation zum Versicherer und dessen Incident-Response-Team, begleite die kaufmännische Abwicklung ebenso wie jede juristische Auseinandersetzung. Denn zu den Partnern, auf die Kunden des Finlex Ökosystems mit vergünstigten Rahmenbedingungen zugreifen können, gehört auch eine auf Cyber-Versicherungen spezialisierte Rechtsanwaltskanzlei.
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