Manchmal läuft es nicht ganz so rund im Leben. Damit man auch beim Verlust einer wichtigen körperlichen Fähigkeit finanziell nicht im Regen steht, bieten Grundfähigkeitsversicherungen einen oftmals günstigen und einfachen Schutz.
Die eigene Arbeitskraft absichern – dass dies zur existenziellen Vorsorge gehört, betonen Verbraucherschutz wie Versicherungswirtschaft immer wieder. Für viele ist hier die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Standard.
Teuer und schwierig – auf diese Problematik stoßen aber einige Kunden, die dann eine BU abschließen möchten. Denn längst nicht alle Kunden haben Zugang zu dieser Form des Risikoschutzes. Teuer wird es zum Beispiel für Menschen mit Körper-Berufen – und gerade hier sind Löhne und Gehälter oft niedriger als bei akademischen Berufen.
Wer schon älter ist, muss ebenfalls bedeutend tiefer in die Tasche greifen. Und wer die eine oder andere Vorerkrankung hat, muss sich auf Ausschlüsse bei der Leistung gefasst machen.
Gut zu wissen, dass es Alternativen gibt: Grundfähigkeitsversicherungen. Sie zahlen Monat für Monat Geld aus, wenn man in seinen Grundfähigkeiten eingeschränkt ist. Statt teuer und schwierig können Kunden ihren Risikoschutz damit günstiger und einfacher unter Dach und Fach bringen. Und mit einer Grundfähigkeitsversicherung können Kunden meist einen deutlich höheren Absicherungswunsch als mit einer BU realisieren.
Versichern, was wichtig ist: Grundfähigkeiten
Schon vor 20 Jahren hat Canada Life die Grundfähigkeitsversicherung erfunden, die heute als Premium Grundfähigkeitsschutz erhältlich ist. Anfangs galt die Grundfähigkeitsversicherung dabei noch als Nischenprodukt. Dass Marktbeobachter gut erreichbaren und bezahlbaren Risikoschutz für alle forderten, gab der Lösung Schub. Etliche Versicherer übernahmen das Konzept. Und Canada Life baute es weiter aus. Der Tarif bietet dabei passgenauen Schutz für die verschiedensten Berufe.
Zum einen ist der Tarif ideal für Menschen, die in körperlich anstrengenden Berufen arbeiten. Denn er deckt genau die Fähigkeiten ab, die im täglichen Leben benötigt werden. Dazu zählen der Gebrauch einer Hand, Knien und Bücken oder Heben und Tragen. Zum anderen lassen sich damit aber auch für kaufmännische Angestellte wichtige Fähigkeiten absichern. Vor allem Sitzen, Schreiben oder auch eine Tastatur benutzen sind für diese Berufsgruppe besonders interessant. Die geistigen Fähigkeiten runden den Schutz ab.
Insgesamt sind bei Canada Life 19 wichtige Fähigkeiten abgesichert. Kunden können bereits ab dem Verlust einer dieser versicherten Grundfähigkeiten eine Leistung erhalten, die als monatliche Rente ausgezahlt wird. Diese Rente bleibt auch dann erhalten, wenn der Kunde die Arbeit wieder aufnimmt oder trotz Einschränkung weiterarbeiten kann. Die monatliche Rente hilft dann bei der Miete oder den Kosten für die Pflege, damit Kunden trotz körperlicher Einschränkungen immer ein Einkommen haben, das ihre Lebenshaltungskosten deckt.
Mehr als eine Grundfähigkeitsabsicherung
Wollen Kunden mehr als nur den Verlust von Grundfähigkeiten absichern, ist das beim Premium Grundfähigkeitsschutz kein Problem. Kunden können ihn an ihre individuellen Bedürfnisse anpassen: mit der zusätzlichen Absicherungsmöglichkeit von zwölf schweren Krankheiten, einer zusätzlichen Pflegerente und sogar einer lebenslangen Rentenzahlung.
Beitragsgarantie – Teurer werden kann es nicht
Wer bei Canada Life einen Premium Grundfähigkeitsschutz abschließt, besitzt eine Beitragsgarantie. Das heißt, die Prämien bleiben gleich – auf Wunsch die gesamte Laufzeit lang. Gerade in Zeiten der Inflation ist dies ein wichtiges Kriterium für Kunden. Denn dies unterstützt die Kunden in ihrer Planung – sie müssen keine Angst vor plötzlichen Beitragserhöhungen haben. Dass dies im Sinne der Kunden ist, zeigt eine repräsentative Online-Umfrage des Marktforschungsinstituts Toluna im Auftrag von Canada Life: 80 Prozent der Bevölkerung finden es wichtig, dass Beiträge gleich bleiben und nicht plötzlich ansteigen.
Bei Canada Life steigen die Prämien nur, wenn Kunden ihren Schutz erhöhen möchten. Das ist durch die großzügigen Nachversicherungsgarantien möglich. So können Kunden ihren Schutz flexibel ausbauen – zum Beispiel bei Heirat, Nachwuchs und größeren Gehaltssprüngen.
Diese Preisstabilität kann Canada Life bieten, weil die Risikotarife auf einer langfristigen und ausgewogenen Kalkulation beruhen. Es gibt keinen Brutto-Netto-Spread, der bei deutschen Versicherern üblich ist. Hier können die Prämien für die Kunden bis zum Brutto-Beitrag klettern. Und dieser ist oft erheblich höher als der Netto-Beitrag, dem der Kunde zum Beispiel in der Werbung begegnet. Deswegen bietet Canada Life den Kunden Verlässlichkeit bis hin zum Beitrag!
Qualität überzeugt: FFF+ für Premium Grundfähigkeitsschutz
Mittlerweile haben sich Grundfähigkeitstarife im Risikoschutz mehr und mehr etabliert. Vermittler und Kunden können nun auch auf Qualitätsstandards zurückgreifen. Der Premium Grundfähigkeitsschutz von Canada Life erhält von Franke & Bornberg die Bewertung FFF+, die beste, die das Analysehaus zu vergeben hat. In der Leistungsprüfung bescheinigt die deutsche Assekuranz-Ratingagentur Assekurata Canada Life beim Prozess zur Leistungsregulierung Transparenz, Kundenorientierung und Kompetenz.
Auch im Service sorgt Canada Life für Qualität. Der Premium Grundfähigkeitsschutz ist neben dem Berufsunfähigkeitsschutz des Versicherers auch auf der Online-Risikoprüfungsplattform Versdiagnose hinterlegt. Damit erhalten Vermittler eine rasche Rückmeldung, ob ein Abschluss für ihre Kunden möglich ist.
Auf der Canada-Life-Website finden Vermittler jede Menge Unterstützung für die Kunden-Beratung. Der Biometrie-Werkzeugkasten fasst Tools für das gesamte Risiko-Spektrum der Canada Life zusammen.
Zum Beispiel den Flyer-Generator: Damit können Vermittler online schnell individualisierte Flyer erstellen, speichern und per E-Mail versenden. Ausführlich den Kunden-Bedarf ermitteln können sie mit dem VorsorgePLANER. Anschließend können sie ihren Kunden Vorschläge unterbreiten, wie sie ihre Vorsorgelücke am besten schließen können.
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Damit man beim Verlust einer wichtigen körperlichen Fähigkeit oder bei einer schweren Krankheit finanziell nicht im Regen steht, bietet Canada Life seit 20 Jahren stets passende Lösungen im Risikoschutz. Jetzt hat der Lebensversicherer im Tarif sieben Definitionen erneuert und noch kundenfreundlicher gestaltet.
Viele Versicherer und Top-Tarife, (zu) viele Leistungsauslöser
Knapp die Hälfte der 100 analysierten Tarife erhielten im Grundfähigkeitsrating von Franke und Bornberg die höchste Auszeichnung FFF+. Das gute Ergebnis geht nur selten auf neue und detailliert beschriebene Leistungsauslöser oder zusätzlich angebotene Tarif-Bausteine zurück.
Für den Erfolg des Maklers
R+V mit neuer BU-Versicherung
Die drei neuen Tariflinien leisten ab einer 50-prozentigen BU und verzichten auf die abstrakte Verweisung. Laufende Überschüsse können in einen nachhaltig ausgerichteten Fonds angelegt werden und der Versicherungsschutz kann anlassbezogen erhöht werden.
