Der kostbarste Platz der Welt bestens versichert
Wohnungen, Häuser wie auch Grundstücke gelten als sichere und wertstabile Anlage oder auch als optimale Kapitalanlage. So weit die Fakten. Doch entscheiden sich Menschen für diese Investition, verbinden sehr viele damit meist wesentlich mehr als „nur“ die Vorteile, die durch Renditechancen, Steuervorteile oder den Inflationsschutz entstehen.
Nämlich Freude, Zufriedenheit oder auch Geborgenheit. Durch den Platz für die Familie – der Sicherheit über alle Höhen und Tiefen im Leben gibt und einen Lebensmittelpunkt bis ins hohe Alter darstellt. Denn später mietfrei zu wohnen, wenn der Kaufpreis vollständig abbezahlt ist, hat im Rahmen der Altersvorsorge zusätzlichen Charme.
Die Anschaffung einer Immobilie ist in der Regel die größte Anschaffung im Leben und somit weit mehr als das „Dach über dem Kopf“. Ein Platz, ein Ort – ungeachtet dessen, ob es sich um eine Wohnung oder ein Haus handelt –, der in allen Belangen sehr schützenswert ist und dafür auch die beste Absicherung verdient. Eine (massive) Beschädigung oder gar der Komplettverlust hätte fatale Konsequenzen, keinesfalls nur finanzieller Natur.
Hinzu kommt, dass man auf eine Zunahme des Gefährdungspotenzials durch den Klimawandel und somit auf extreme Unwetter und Naturkatastrophen vorbereitet sein muss. Hochwasser, Sturm, Hagel, Starkregen oder auch intensiver Schneefall können zu großen Schäden an Gebäude, Hausrat oder Inventar führen. Niemand ist dagegen gefeit, jeder kann betroffen sein, da Starkregen Überschwemmungen auch fernab von Hochwassergebieten oder Gewässern verursacht.
Naturkatastrophen kennen keine Grenzen
- 2020: Alpenhochwasser in den West- und Zentralalpen
- 2021: Jahrhundert-Hochwasser im Ahrtal
- 2022: Winterstürme Ylenia, Zeynep, Antonia
- 2023: Tief Lambert überzog Frankreich und den Westen Deutschlands
- 2023: Sturmtief Daniel, das sich zum Medicane entwickelte und in Griechenland, Bulgarien, der Türkei und Libyen wütete
- Eine Leistungsgarantie, die den Versicherungsschutz des Vorvertrages bietet.
- Eine Marktgarantie, die im Schadensfall den versicherten Umfang für die bestmöglich verfügbaren Leistungen des deutschen Versicherungsmarktes liefert.
- Eine Innovationsgarantie, die Verträge automatisch an künftige Leistungsverbesserungen anpasst und den Versicherungsschutz immer auf dem neuesten Stand hält.
- Eine Austauschgarantie, die Versicherungsverträge immer mit leistungsstarken Risikoträgern ausstattet.
- Eine Zukunftsgarantie, die alle Gefahren absichert, die nicht explizit ausgeschlossen sind.
Versicherungsschutz: mit Garantie ausgezeichnet
Deshalb sollte bei der Absicherung der eigenen vier Wände, die eben auch die Verwirklichung eines Lebenstraumes darstellen, keinesfalls der Rotstift angesetzt werden. Die DOMCURA aus Kiel hat sich bereits seit 1980 auf sehr moderne und leistungsstarke Versicherungslösungen für die Bereiche des individuellen Wohnens spezialisiert.
Die jahrzehntelange Wohngebäudekompetenz der Kieler umfasst alle Bereiche, wie das Einfamilienhaus, das Mehrfamilienhaus sowie die Leistungen für die Wohnungswirtschaft, und enthält weitreichende DOMCURA-Garantien:
Beitragsberechnung auf Erfahrungswert
Beiträge für die DOMCURA-Wohngebäudeversicherung werden auf Basis der Erfahrungstarifierung berechnet. Dabei wird auf präventive Pauschalen verzichtet. DOMCURA berücksichtigt auch nur die Risiken, die für einen Versicherungsnehmer von Relevanz sind. Mit dieser Vorgehensweise werden leistungsstarke Produkte mit dem attraktivsten Preis kombiniert, um dem Versicherungsnehmer Kostenvorteile zu sichern.
Bestätigt von Dritten, denn die mehrfach ausgezeichneten DOMCURA-Wohngebäudeversicherungen belegen auch beim Finanztest-Ranking einen Spitzenplatz. Finanztest empfiehlt die Tarife mit Platz 1 in puncto Preis- und Leistungsverhältnis. Die Tarifwelt der Kieler überzeugte dafür in vielerlei Hinsicht, wie einige Komponenten zeigen.
Im Jahr 2020 wurde im wahrsten Sinne des Wortes Pionierarbeit geleistet und der erste Nachhaltigkeitsbaustein in eine Einfamilienhausversicherung im Markt eingeführt. Für die Wiederherstellung werden dabei nachhaltige Materialien gefördert, mit bis zu 50.000 Euro Mehrleistung. Und bei einem Feuerschaden wird sogar eine CO2-Kompensation übernommen. Konsequenterweise wurde auch das neue Mehrfamilienhauskonzept in diesem Jahr damit ausgestattet. Nachhaltigkeit ist für DOMCURA keine Phrase oder ein Trend, sondern vielmehr gelebte Realität. Deshalb enthalten auch die Versicherungslösungen für die Wohnungswirtschaft nachhaltige Komponenten.
So können beispielsweise Anlagen der erneuerbaren Energien, wie Fotovoltaikanlagen oder Wärmepumpen, gegen „unbenannte Gefahren” versichert werden. Für Ein- und Zweifamilienhäuser, Doppelhaushälften und Reihenhäuser, die wohnwirtschaftlich genutzt werden, kann der Versicherungsschutz auf Basis des individuellen Kundenbedarfs auch mit einem Elementarschutz ausgestattet werden.
Das Deckungskonzept dafür, eine der umfangreichsten Versicherungslösungen am Markt, bietet drei Leistungsstufen sowie eine einfache Berechnungsgrundlage auf Basis des Quadratmetermodells und tägliches Kündigungsrecht. Unter bestimmten Voraussetzungen werden auch Gebäude in der Überschwemmungszone ZÜRS 4 mit dem Elementar-Baustein angenommen. Mit dem EFH-Konzept können auch denkmalgeschützte Immobilien oder Ferienhäuser bestmöglich versichert werden. Zu erwähnen ist auch, dass bei Ferienimmobilien die Dauer für die Nichtnutzung der Gebäude auf über 120 Tage erhöht wurde.
Mit dem DOMCURA Mehrfamilienhauskonzept können Häuser ab drei Wohneinheiten mit einem wohnwirtschaftlichen Anteil von mindestens 50 Prozent gegen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel abgesichert werden. Hier erfolgt die Beitragsberechnung auf Grundlage der zu versichernden Quadratmeter sowie der Anzahl an vorhandenen Wohnungen und Gewerben. Auf die komplizierte Berechnung nach dem Wert 1914 wird jedoch verzichtet.
Deckungskonzepte für die Wohnungswirtschaft
Hausverwalter oder Wohnungsunternehmen können auf eine kombinierte Sach-, Glas- und Haftpflichtversicherung (KSH) zurückgreifen. Das Kombiprodukt umfasst Ein- und Zweifamilienhäuser, Doppelhaushälften sowie Reihen- und Mehrfamilienhäuser. Voraussetzung dafür ist, dass der Anteil der wohnwirtschaftlichen Nutzung bei mindestens 50 Prozent liegt, bezogen auf die Gesamtnutzungsfläche des Gebäudes.
Elementarschäden, Glasbruch, Unbenannte-Gefahren-Deckungen für Anlagen der erneuerbaren Energien und Anlagen der Haustechnik sowie eine Haus- und Grundbesitzer- wie auch Gewässerschadenhaftpflichtversicherung können auf Wunsch in den Vertrag eingeschlossen werden.
Wichtige Leistungseinschlüsse
Das Fugenurteil: Der Bundesgerichtshof hatte mit seinem Urteil (20.10.2021, Az. IV ZR 236/20) entschieden, dass eine Gebäudeversicherung nicht für Wasserschäden aufkommen muss, die durch undichte Silikonfugen entstanden sind. Ein Wohnungseigentümer hatte gegen seine Wohngebäudeversicherung geklagt. Es ging um einen Wasserschaden, der durch eine undichte Silikonfuge entstanden war. Kostenpunkt rund 17.575,70 Euro.
Der BGH vertrat die Auffassung, dass laut den Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen (VGB 2008), die dem Versicherungsvertrag zugrunde liegen, kein versichertes Ereignis vorliegt, und begründet dies mit der Klausel laut Satz 2 (Teil A § 3 Nr. 3 VGB 2008). Demnach muss das Leitungswasser aus Rohren der Wasserversorgung oder damit verbundenen Schläuchen, den mit diesem Rohrsystem verbundenen sonstigen Einrichtungen oder deren wasserführenden Teilen, aus Einrichtungen der Warmwasser- oder Dampfheizung, aus Klima-, Wärmepumpen oder Solarheizungsanlagen, aus Wasserlösch- und Berieselungsanlagen sowie aus Wasserbetten und Aquarien ausgetreten sein. Eine undichte Fuge sei nicht mit dem Rohrsystem verbunden, so der BGH. Daher muss die Versicherung nicht leisten. Das „Fugenurteil“ hat für Furore gesorgt.
DOMCURA hat als führender Anbieter von Wohngebäudeversicherungen den Anspruch, jeweils beste Leistungen zu bieten. Schon seit dem Jahr 2018 existiert eine sehr kundenfreundliche Regelung: DOMCURA reguliert Schäden, die durch undichte Fugen eingetreten sind. Ohne Wenn und Aber. In den Bedingungswerken für Wohngebäudekonzepte stellt eine Formulierung klar, dass der gesamte Duschbereich, nebst Fugen, in seiner Gesamtheit als eine mit dem Rohrsystem verbundene Einrichtung zählt – selbst dann, wenn dieser ebenerdig ist. Dazu führt das Regelwerk aus:
„ … u. a. auch ein im häuslichen Badezimmer verfliester, bodenebener Duschbereich mit festen Abtrennungen, der unmittelbar an einen mit dem Rohrsystem verbundenen Ablauf angrenzt“.
Wärmepumpen: Ab 1. Januar 2024 müssen in den meisten Neubauten Heizungen mit 65 Prozent erneuerbarer Energie eingebaut werden. Für alle anderen Gebäude gelten Übergangsfristen und verschiedene technologische Möglichkeiten. Wärmepumpen werden im Szenario zukünftiger Energiesysteme eine der dominierenden Heizungstechnologien sein, um Treibhausgasemissionen im Gebäudesektor zu senken.
Wärmepumpen wurden für längere Zeit nur als eine Möglichkeit für Heizsysteme in Neubauten von Einfamilienhäusern betrachtet. Mittlerweile eröffnet der technische Fortschritt vielfältigere Anwendungsbereiche im Neu- und Altbau, bei Modernisierungsmaßnahmen, für Ein- und Mehrfamilienhäuser oder auch bei Nichtwohngebäuden. Sogar Quartiere können damit zuverlässig und energieeffizient mit Wärme und Kälte versorgt werden.
Immer mit dem Blick voraus hat DOMCURA die Wichtigkeit und Schlüsselrolle der erneuerbaren Energien schon im Jahr 2017 erkannt. Seit diesem Zeitpunkt kann mit dem Baustein „Unbenannte Gefahren für Anlagen der erneuerbaren Energien“ auf alle Kundenbedürfnisse rund um den Schutz von Wärmepumpen eingegangen werden.
Ob Diebstahl oder Beschädigung, der Baustein sichert Wärmepumpen unbegrenzt vor allen Gefahren ab – auch vor solchen, die heute noch gar nicht bekannt sind. Wichtig zu wissen ist: Verfügen Kunden für ihr Einfamilienhaus über die Leistungsstufe Top-Schutz oder Top Plus-Schutz für das Mehrfamilienhaus, ist der Diebstahl von Wärmepumpen als „von außen angebrachte Sache“ bereits bis 5.000 Euro im Deckungsumfang enthalten. Dies gilt übrigens auch bei den Versicherungslösungen für die Wohnungswirtschaft. Hier ist der Baustein „Unbenannte Gefahren für Anlagen der erneuerbaren Energien“ für alle Wohngebäude die beste Ergänzung.
Nachhaltige Erfolgsfaktoren
DOMCURA wird mit seiner Innovationskraft und dem ausgeprägten Spürsinn für Trends und Kundenbedürfnisse konsequent an der Weiterentwicklung der Produktlandschaft und Services arbeiten. Vertriebspartnerunternehmen erhalten die bestmögliche Unterstützung: persönlich sowie digital über das Partnerportal. Darüber hinaus wissen die Kieler, wie wichtig Know-how für erfolgreiche Kundengespräche ist. Getreu dem Motto „Wissen macht Erfolg“ werden Weiterbildungsangebote regelmäßig zur Verfügung gestellt.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Klimafolgen erfordern angepasstes Planen und Bauen
Stürme, Starkregen, Überschwemmungen oder Hitzewellen führen vermehrt zu schweren Schäden an Gebäuden, da viele aktuelle Bau-Normen sind nicht auf extreme Wetter-Ereignisse ausgelegt sind. Es gibt aber planerische und bauliche Maßnahmen, um Schäden zu verhindern.
70 Prozent der Naturkatastrophen-Schäden durch schwere Gewitter
Schwere Konvektivgewitter verursachten in der ersten Jahreshälfte 2023 weltweit versicherte Schäden in Höhe von 35 Mrd. US-Dollar und sind damit in nur sechs Monaten fast doppelt so hoch wie im Jahresdurchschnitt der vergangenen zehn Jahre (18,4 Mrd. US-Dollar).
Naturgefahren: Das müssen Eigenheimbesitzer beachten
SHB startet neue Wohngebäudeversicherung „SHB VGB Exclusiv 2023“
Neu und grundlegend überarbeitet präsentiert sich die Wohngebäudeversicherung als flexibles Deckungskonzept mit individuellen Zusatzabsicherungen. Zum Beispiel dem Einschluss der Haustechnik, der Absicherung von Photovoltaikanlagen oder auch der so wichtigen Elementarversicherung.
So ist das Eigenheim bestens und rundum geschützt
Immobilienbesitzer können seit 1994 selbst entscheiden, ob und gegen welche Gefahren das eigene Haus versichert werden soll. Angesichts der steigenden Anzahl von Naturkatastrophen und Elementarschäden erscheint eine leistungsstarke Wohngebäudeversicherung jedoch mittlerweile als Must-have.
Führen Klimaschäden zur Prämienverdoppelung in der Wohngebäudeversicherung?
Wenn Prävention und Klimafolgenanpassung nicht konsequent umgesetzt werden, könnte es in Deutschland nach GDV-Schätzungen allein infolge der Klimaschäden innerhalb der nächsten zehn Jahre zu einer Verdopplung der Prämien für Wohngebäudeversicherungen kommen.