Für die Neuauflage der Branchenmonitore wurden die Jahresabschlüsse der 50 größten deutschen Schaden- und Unfallversicherer für den Zeitraum von 2016 bis 2021 untersucht. Die systematische, detaillierte Zusammenstellung und die Analyse der Jahresabschlusskennzahlen zeigen aktuelle Entwicklungen in den Versicherungszweigen Haftpflicht, Hausrat, Komposit, Kfz, Rechtsschutz, Unfall sowie Wohngebäude – sowie in den Sparten Leben und Kranken.
Die jährlichen Marktstudien der V.E.R.S. Leipzig GmbH geben einen umfassenden Einblick in die Geschäftsentwicklung der Kompositversicherer: Insbesondere Extremwetterereignisse – wie die Flutkatastrophe im Ahrtal – schlugen sich in den Bilanzen der Schaden-/Unfallversicherer nieder. In der gesamten Sparte erreichten die Schadenaufwendungen im Geschäftsjahr 2021 mit 1.022,46 Mio. Euro und einer Zuwachsrate von mehr als 25 Prozent einen Höchstwert.
Durch den überproportionalen Anstieg der Schadenaufwendungen im Vergleich zum Prämienzuwachs (+ 5,1 Prozent) verschlechterte sich die Schadenquote gegenüber dem Vorjahr deutlich. Mit 74,2 Prozent zum Ende des Geschäftsjahres 2021 überstieg diese erstmalig im gesamten Betrachtungszeitraum (2016 bis 2021) die 70-Prozent-Marke. Darüber hinaus überschritt auch die Combined Ratio mit 100,6 Prozent 2021 die kritische Grenze von 100 Prozent.
Aufwendungen der Wohngebäudeversicherer auf Rekordniveau
Die Wohngebäudeversicherer trafen die Sturmschäden und die Flutkatastrophe im Jahr 2021 besonders hart: Mit durchschnittlich 192,48 Mio. Euro und einer Zuwachsrate von fast 100 Prozent erreichten sie einen absoluten Rekordwert im gesamten Betrachtungszeitraum (2016 bis 2021).
Entsprechend stiegen die durchschnittlichen Schadenaufwendungen pro Versicherungsvertrag sprunghaft von 299,42 Euro auf 508,23 Euro an. Auch die Schadenquote erreichte über alle 50 untersuchten Versicherer mit 99,74 Prozent (2020: 62,08 Prozent) einen neuen Maximalwert und näherte sich damit bedrohlich der Marke von 100 Prozent an.
Neben der Wohngebäudeversicherung waren auch die Hausrat- und die Kfz-Versicherung von den schweren Wetterereignissen betroffen: Etwa durch Hagelschäden wurden hier ebenfalls hohe Schadenaufwendungen verzeichnet. Erfreulich hingegen waren die Entwicklungen in der Haftpflichtversicherung, der Unfallversicherung und der Rechtsschutzversicherung, die jeweils eine Verbesserung in der Combined Ratio verzeichnen konnten.
Neben den Branchenmonitoren der 50 größten Kompositversicherer, geben die Branchenmonitore Leben und Kranken gleichermaßen Aufschluss über die Geschäftsentwicklung der größten Leben- beziehungsweise. Krankenversicherer.
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